信用是市场经济发展的必然要求，对于企业和个人也具有重要意义，随着我国社会经济的发展，信用越来越得到各方主体的重视，一个完善的社会信用体系的建设也越来越重要，而征信是社会信用体系建设过程中的基础环节。
本书主要内容包括征信基础概念、征信数据库、企业征信业务、个人征信业务、征信产品的应用场景、信用风险管理和征信业的发展与监管等。在第一版的基础上，作者结合征信业务的发展情况，对大数据征信、互联网企业征信等新兴的征信模式进行了补充，并结合应用实际补充了大量案例。同时，对信用风险及其度量和管理进行了说明。
本书从普及征信知识入手，从中国当前征信发展的实际出发，结合高职高专学生的特点，引入大量的案例与素材，在编写过程中，参考了众多文献与资料，既吸收了一些当前征信研究的前沿成果，也选取了一些实际工作部门的案例，深入浅出，具有较好的普及效果和教育。
目录
第一章 绪论/1
【学习目标】/1
第一节 征信的概念/2
一、征信的含义/2
二、征信的作用与功能/4
三、征信的起源与发展/7
第二节 征信的特征与原则/10
一、征信的特征/10
二、征信的原则/12
三、征信的行为规范/13
四、征信的基本流程/15
第三节 征信产品与服务/17
一、征信产品与服务的基础/17
二、征信产品与服务的概念和种类/18
三、征信机构的产品与服务/19
四、征信机构/21
第四节 征信体系/22
一、征信体系的含义/22
二、征信体系的主要内容/23
三、征信体系的模式/25
四、大数据与征信/27
【思考练习】/33
第二章 征信数据库/34
【学习目标】/34
第一节 征信数据库概述/35
一、征信数据库概述/35
二、征信数据库的分类/35
三、征信数据库的功能/36
第二节 金融信用信息基础数据库/36
一、金融信用信息基础数据库概述/36
二、金融信用信息基础数据库的功能/37
三、金融信用信息基础数据库的意义/40
四、金融信用信息基础数据库的建设历程/41
第三节 政府部门信用信息数据库/44
一、政府部门信用信息数据库概述/44
二、国家企业信用信息公示系统/49
三、地方政府的征信数据库/49
第四节 第三方平台的征信数据库/52
一、第三方平台征信数据库概述/52
二、第三方平台征信数据库的模式/54
第五节 征信数据库的应用案例/57
一、个人征信数据库应用/57
二、企业征信数据库应用/58
【思考练习】/63
第三章 企业征信业务/67
【学习目标】/67
第一节 企业征信产品/68
一、企业信用尽职调查/68
二、企业征信报告与服务/69
三、商账管理/70
四、数据增值服务/70
第二节 企业征信信息/71
一、企业征信信息的主要内容/71
二、企业征信信息的来源/72
三、企业征信信息的采集方式/72
第三节 企业信用评价体系/73
一、企业信用评价体系建立的原则/73
二、企业信用评级要素/74
三、信用评级指标的具体选取/74
第四节 企业信用报告的解读/76
一、企业信用报告的用途/76
二、信息展示说明/77
第五节 互联网企业征信业务/80
一、互联网企业征信业务的概念/80
二、互联网企业与传统企业征信业务的不同/80
三、互联网企业征信业务发展历程/80
【思考练习】/87
第四章 个人征信业务/89
【学习目标】/89
第一节 个人征信概述/89
一、个人征信的定义/89
二、个人征信的作用/90
三、我国个人征信的发展/90
四、我国个人征信体系现状/93
第二节 个人征信产品/94
一、个人信用调查服务/94
二、个人征信报告服务/94
三、个人信用评分服务/95
四、其他个人征信服务/95
第三节 个人征信信息/96
一、个人征信信息的主要内容/96
二、个人征信信息的主要来源/97
三、个人征信信息的采集方式/97
第四节 个人信用评分/98
一、信用评分的原理/98
二、个人信用评分模型的开发与检验/99
三、个人信用评分模型的类型/99
第五节 个人征信报告的解读/100
一、个人基本信息解读/100
二、个人信用信息解读/101
【思考练习】/103
第五章 征信产品的应用场景/106
【学习目标】/106
第一节 金融领域的应用/106
应用一: 银行信贷/106
应用二: 发行债券与股票上市/108
应用三: 银行信贷与个人征信/109
第二节 经济交易领域的应用/112
第三节 企业管理的应用/115
应用一: 企业信用管理/115
应用二: 提升企业信用形象/116
第四节 社会领域的应用/116
应用一: 信用在社会治理方面的应用/116
应用二: 信用在行业监管方面的应用/118
应用三: 信用卡交易与个人征信/120
应用四: 求职与报考公务员/123
应用五: 出国留学与个人征信/126
应用六: 其他个人征信产品应用/127
【思考练习】/129
第六章 信用风险管理/130
【学习目标】/130
第一节 信用与信用风险/130
一、信用/130
二、信用风险/130
三、信用风险的分类/131
四、信用风险的特点/132
第二节 信用风险度量/132
一、信用风险度量的基本参数/132
二、适用于单个信用事件的风险度量方法/134
三、适用于组合信用风险的度量方法/136
第三节 信用风险管理/137
一、信用风险监测/137
二、信用风险预警/138
三、信用风险控制/139
四、信用风险的分散与转移/141
五、信用风险对冲管理/143
六、信用风险自留管理/144
【思考练习】/144
第七章 征信业的发展与监管/147
【学习目标】/147
第一节 征信业的发展模式/147
一、美国模式市场主导型/147
二、欧盟模式央行主导型/149
三、日本模式行业协会主导型/150
四、中国征信业发展模式/151
第二节 征信业发展监管模式/152
一、美国征信相关法律法规与监管/152
二、欧盟征信相关法律法规与监管/160
三、日本征信相关法律法规与监管/166
四、中国征信相关法律法规与监管/169
第三节 征信业监管体系/177
一、征信业监管机构/177
二、征信业的监管内容/179
三、我国征信业监管机制/184
【思考练习】/185
附录《征信业管理条例》内容及
解读/190
参考文献/198
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